Capire le commissioni di investimento
Commissioni e know-how è ciò che si frappone tra te e la tua ricchezza futura
Riteniamo che le commissioni, insieme alle conoscenze finanziarie, siano le maggiori barriere agli investimenti per gli investitori individuali. Purtroppo, le commissioni sono spesso nascoste o mischiate ai dati di performance, rendendo difficile comprendere appieno il loro impatto sul vostro patrimonio. Per questo motivo abbiamo creato uno strumento che vi aiuta a scoprire i costi nascosti dei vostri investimenti "gestiti", confrontando la loro performance a 5 anni rispetto ad una soluzione che potreste implementare voi stessi.
Seleziona un portafoglio top-of-mind
e confronta il tuo patrimonio con e senza commissioni
Nota importante: Le performance passate non sono garanzia di performance future. L'analisi storica qui fornita è solo a scopo illustrativo e può illustrare solo parzialmente il rischio associato a un investimento nei mercati dei capitali, che può comportare la perdita del capitale investito.
I vari tipi di commissioni
... che cannibalizzano la tua ricchezza
Le commissioni di investimento possono essere suddivise in commissioni dichiarate e non dichiarate (cioè nascoste). Entrambi rappresentano costi di opportunità poiché riducono il potenziale di crescita della ricchezza nel tempo. Capire le commissioni che vengono applicate è quindi il primo passo per evitarle!
~ In Svizzera
~ da 0,75% a 3% o più
~ In Svizzera ~ 0,75% a 3% o più = il vostro potenziale di risparmio sui costi
= il vostro potenziale di risparmio
Prestazioni lorde senza costi nascosti
Costi accessori
Il costo dell'esecuzione di operazioni con broker / dealer associati
Un'unità di gestione patrimoniale o di gestione patrimoniale che esegue le sue operazioni con un trading desk associato (ad esempio da una società madre) e riceve servizi o altri compensi indiretti sta raccogliendo dei costi accessori. Gli accordi sui costi accessori diventano un fattore di costo se le negoziazioni eseguite vengono regolate a un prezzo più alto di quanto altrimenti osservato nei mercati. La possibilità di nascondere questi costi è particolarmente elevata con le transazioni OTC (over-the-counter).
Definizione di soft dollars (investopedia.com)Dollaro morbido - Wikipedia
Costi accessori
Costo dell'esecuzione di operazioni con broker / dealer associati
Cash Drag
I costi di avere un'allocazione strategica degli investimenti (strategic asset allocation) inefficiente
Le posizioni di liquidità tenute a fini di negoziazione e hedging, quindi non investite, rappresentano un fattore di costo poiché la liquidità non è una asset class che porta premia. Maggiore è il numero di asset in un portafoglio, maggiore è di solito il cash drag dovuto al trading / ribilanciamento e all'hedging.
Definizione di trascinamento delle prestazioni (investopedia.com)
Cash Drag
I costi di imporre un'allocazione strategica degli investimenti (strategic asset allocation) inefficiente a discapito del clientee a favore del proprio business
Performance lorda della strategia d'investimento
Commissione di deposito
I costi di detenzione dei tuoi asset in un conto d'investimento
I titoli / prodotti di investimento acquistati devono essere registrati e tenuti in un conto d'investimento. La banca o il broker che selezioni di solito ti addebiterà una commissione annuale fissa per offrire questo servizio
Commissioni di deposito
Costi di detenzione degli asset in un conto d'investimento
Rimedio: utilizzare un discount broker con commissioni chiare e favorevoli, evitare strutture "all inclusive" poco trasparenti
Commissioni di trading e transazione
I costi di esecuzione dei nostri investimenti
Quando acquisti o vendi un prodotto di investimento, di solito pagherai un prezzo più alto per l'acquisto e riceverai un prezzo inferiore per vendere il tuo investimento. Questa differenza è chiamata bid-offer spread. Se il tuo prodotto non è negoziato in borsa, come per esempio i fondi comuni di investimento, spesso paghi invece una commissione iniziale di acquisto o vendita
Inoltre, quando si effettua l'ordine, spesso viene addebitata una commissione fissa per l'ordine.
Commissioni di trading
Costi associati al vostro prodotto finanziario
Rimedio: selezionare ETF efficienti in termini di costi con un basso expense ratio, evitare fondi comuni di investimento, hedge fund e private equity
Costi di acquisto e vendita del prodotto d'investimento
Rimedio: investire in pochi strumenti finanziari, evitare grandi portafogli e prodotti strutturati
Expense Ratio (totale)
Il costo associato al prodotto finanziario (commissione di prodotto)
Al momento dell'acquisto di un fondo comune di investimento, ETF o fondo indicizzato, la società che fornisce il veicolo strumentale addebiterà una commissione per il suo servizio. Queste spese vengono solitamente detratte dai rendimenti dell'investimento e riportate come frazione (expense ratio). Quindi ciò che vedi come prestazioni del prodotto è già al netto dei costi.
Commissioni sui prodotti
Commissioni di gestione degli investimenti
È il costo associato alla gestione del tuo patrimonio
Se stai delegando la gestione del tuo patrimonio a una parte terza (mandato di gestione patrimoniale o di consulenza) di solito pagherai una commissione percentuale del tuo patrimonio totale per la gestione del tuo patrimonio.
Questa commissione viene spesso addebitata trimestralmente e detratta dai tuoi investimenti. In Svizzera le commissioni di gestione degli investimenti pari o superiori all'1% non sono rare
Commissioni di gestione degli investimenti
Costo associato a qualcuno che gestisce il tuo patrimonio
QUESTO È L'ELEFANTE NELLA STANZA.
Rimedio: Evita di delegare il tuo patrimonio a istituzioni che massimizzano le commissioni e impara come gestire il tuo patrimonio in maniera autonoma. Ce la puoi fare!
Andamento netto della strategia d'investimento rimasto al netto delle commissioni
E' tutto nelle tue mani
È uno sforzo che devi fare ma...
... i numeri parlano da soli. Il denaro che può essere risparmiato quando si gestisce il proprio patrimonio è assolutamente significativo e ti incoraggiamo a iniziare a investire da solo per evitare tutte le commissioni nascoste e meno nascoste che nel tempo fanno una grande differenza su quanto puoi far crescere la tua ricchezza. Ecco come fare: Usare il Robo Advisor in cinque passi.
