Investimenti nel ciclo di vita
più di uno slogan
La teoria dell'investimento del life-cycle è la nostra base per creare il tuo portafoglio su cui basare la tua strategia di investimento. È un elemento chiave nel nostro tentativo di personalizzare ogni singola decisione di investimento fornita ai clienti.
Teoria life-cycle applicata agli investimenti goal-based
unire due concetti!
Il successo della vostra strategia d'investimento
è perfettamente definito dal raggiungimento del tuo obiettivo. Tuttavia, fa anche la differenza il modo in cui lo raggiungi! Per dirla in modo semplice: raggiungere i tuoi obiettivi finanziari dormendo bene è importante tanto quanto raggiungere l'obiettivo stesso. Niente è più doloroso che abbandonare i tuoi obiettivi solo perché la tua strategia non era adatta date le tue circostanze personali.
Applichiamo quindi la teoria 'life-cycle' per costruire portafogli di investimento completamente adattati alle vostre circostanze personali, aiutandoci a mitigare ulteriormente il rischio di investimento.
Cosa significa investire secondo il 'life-cycle'
e perché è comunque importante
L'investimento 'life-cycle' è un concetto che mette in relazione le diverse fasi del reddito nella tua carriera lavorativa con la tua strategia di investimento ottimale. Per capire l'importanza dobbiamo prima vedere che accanto al capitale finanziario c'è anche il capitale umano.
Il tuo reddito lavorativo è una risorsa o, per essere più precisi, parte integrante del tuo capitale umano. Si evolverà con la tua età (nel corso del tuo ciclo di vita) e sperimenterà diversi livelli (il tuo salario aumenta) e l'incertezza dell'occupazione nel settore (fluttua). Lo stesso accadrà con le tue spese e i tuoi risparmi.
Ma perché è così importante?
un consumo stabile è fondamentale!
Il tuo reddito lavorativo viene utilizzato per il consumo. Secondo la teoria dei prezzi degli asset basati sul consumo, investire significa anche appianare, ovvero stabilizzare, i tuoi consumi futuri. Questo è importante in quanto il tuo reddito sarà in genere a rischio nel tempo, a causa del cambiamento della sicurezza del lavoro, della crescita incerta dei salari e/o dei prezzi più elevati (inflazione).
Considerando le circostanze del tuo ciclo di vita personale (salario-settore lavorativo-risparmi-età), possiamo generare portafogli di investimento strategici che sono più adatti per mitigare alcuni di questi rischi e quindi mantenere (cioè regolare) i tuoi consumi futuri.
Shock economico
Rischio occupazionale
Rischio di crescita salariale
Rischio di consumo
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Come funziona in pratica?
le 4 dimensioni di investimento 'life-cycle'
Conoscendo la tua professione o il tuo settore di occupazione, il tuo stipendio e il tuo tasso di risparmio, valutiamo la rischiosità del tuo capitale umano e adeguiamo i tuoi investimenti di conseguenza. Questo viene fatto confrontando il modo in cui il reddito lavorativo cambia nel tempo in combinazione con il cambiamento dei prezzi degli asset. I prezzi degli asset che si muovono di pari passo con il tuo reddito sono posti in una posizione di svantaggio, mentre gli asset che si muovono in direzione opposta al tuo reddito (salgono se il tuo reddito diminuisce) sono preferite. Sebbene ogni utente sia unico, si applicano alcune regole generali per quanto riguarda il modo in cui le considerazioni sul ciclo di vita influenzeranno i tuoi portafogli di investimento.
Informazioni più accurate
portano a investimenti più adeguati
Siamo pienamente consapevoli della sensibilità delle persone
quando condividono informazioni sul loro background finanziario personale. Allo stesso tempo, riteniamo che sia incredibilmente importante evidenziare perché queste informazioni sono necessarie e come vengono utilizzate nella nostra piattaforma di investimento. Deve essere chiaro che l'accuratezza del tuo input è essenziale quando miri a proteggerti da alcuni dei rischi che possono verificarsi durante l'investimento (trattamento dei dati personali).