Wealthtech appliquée pour investir

Les connaissances académiques sont la base de notre roboadvisor unique en son genre

La plupart de nos idées sont motivées et bien documentées dans la littérature académique. Suivre le rythme de l’évolution de la science est fondamental. En utilisant la théorie existante et en la combinant avec nos propres idées nées de nombreuses interactions avec des experts, clients et amis, nous avons développé notre moteur d’investissement unique en son genre.

ESTIMATION DES HYPOTHÈSES SUR LES MARCHÉS FINANCIERS (CMAs)

Estimation des rendements dans le temps

Souvent, les conseils financiers reposent sur des hypothèses de rendement historiques, ce qui conduit à des attentes trop optimistes ou biaisées de la part des investisseurs. Nous croyons que des méthodes plus avancées, tenant compte de la nature variable des primes de risque dans le temps, doivent être déployées.

Nous produisons des hypothèses du marché financier (CMA) qui s’appuient sur des modèles économétriques structurels et de forme réduite avec des antécédents documentés.

BÂTIR UNE RÉPARTITION DES ACTIFS STRATÉGIQUE ET ROBUSTE (SAA)

Créez vos portefeuilles basés sur objectifs

Estimer des stratégies d'actifs robustes est autant un art qu’une science. Notre processus de constitution de portefeuille est centré sur une approche avant-gardiste qui utilise trois véhicules d’investissement accessibles à tous (liquidités nationales, obligations et actions).

Les actifs étrangers (actions et obligations indexées sur l’inflation) sont ajoutés séparément au processus, en fonction du montant d’investissement disponible ou du besoin.

DÉTERMINEZ VOTRE STRATÉGIE D’INVESTISSEMENT DYNAMIQUE

Déterminez la stratégie d’investissement optimale

L’élaboration d’une stratégie d’investissement dynamique optimale (dans le temps) est au cœur de notre innovation. En résolvant le plan d’investissement de manière récursive, nous pensons appliquer la procédure numérique la plus sophistiquée actuellement à l’investissement sur objectifs.

Avec un planning d’investissement dynamique à notre disposition, les clients peuvent mettre en œuvre et surveiller leurs investissements avec des conseils au fur et à mesure.

Pas seulement fintech mais aussi wealthtech

ce qui nous distingue des autres...

Nous ne sommes pas le premier robot-conseiller et nous ne serons pas le dernier. Nous avons énormément profité de tout le travail pionnier qui a été fait dans ce domaine par d’autres. En même temps, nous pensons qu’il est nécessaire de comparer les technologies existantes avec ce que nous croyons être à l'avant-garde aujourd'hui.

FINTECHS CONVENTIONELLES

La même vieille approche «une solution pour tous », mais moins chère

Cette première génération de conseillers en patrimoine numériques s'est attachée à reproduire les modèles de gestion de patrimoine existants à un prix plus avantageux. L'une des principales caractéristiques communes de ces premiers robots-conseillers est d'appliquer des rendements historiques à divers profils de risque et de promettre des rendements futurs incroyables. À ce jour, la plupart des robots-conseillers continuent de suivre cette approche simpliste, sans réelle innovation d'un point de vue scientifique/technique dans le domaine du conseil patrimonial.

Stratégie d’investissement statique pour l’ensemble du patrimoine
Offre de rééquilibrage automatique (allocation d'actif constante)
Rendements historiques utilisés pour simuler un avenir brillant

BASÉ SUR OBJECTIFS 1.0

Portefeuille en fonction de l’objectif final, mais statique dans le temps

Une innovation importante dans la gestion d'actifs a été apportée par la reconnaissance des aspects comportementaux de l'investissement, appelée "comptabilité mentale". Grâce à cette innovation, les stratégies d'investissement sont ajustées en fonction des rendements et des risques nécessaires pour atteindre un objectif spécifique, d'où le nom de "basé sur objectifs". Cependant, dans ces stratégies, l'allocation d'actifs n'est pas ajustée de manière dynamique à mesure que l'on se rapproche de l'objectif, ce qui entraîne des risques de dépassement ou de sous-dépassement.

Stratégies d’investissement individuelles basées sur objectifs
Rééquilibrage automatique de la stratégie d’objectifs individuelle mais statique (allocation d’actifs constante)

BASÉ SUR OBJECTIFS 2.0 logo

Portefeuille individuel et dynamique dans le temps basé sur objectifs

Les plus récents algorithmes d'investissement basés sur objectifs appliquent la programmation dynamique pour calculer l'allocation d'actifs. Ces algorithmes prennent en compte le risque de la stratégie d'investissement de manière dynamique dans le temps et sont dépendants de la trajectoire. La répartition des actifs est constamment ajustée au fil du temps, sur la base des réalisations passées et des perspectives futures. Cela minimise le risque de dépassement ou de sous-dépassement de l'objectif, ce qui augmente la probabilité d'atteindre celui-ci.

Stragégies d'investissement individuel sur objectifs
Ajustement dynamique de l'allocation d'actifs en fonction de l'évolution des objectifs et des perspectives d'avenir