Bien définir ses objectifs d'investissement
La définition d'objectifs financiers clairs est la première étape essentielle de l'investissement par objectifs. Les objectifs doivent être réalistes, spécifiques et classés en fonction de l'horizon temporel et des priorités.
Bien définir ses objectifs d'investissement
SI VOUS NE PLANIFIEZ PAS, VOUS PRÉVOYEZ D'ÉCHOUER
La définition d'objectifs financiers clairs est la première étape essentielle de l'investissement par objectifs. Les objectifs doivent être réalistes, spécifiques et classés en fonction de l'horizon temporel et des priorités. Les objectifs peuvent être à court terme (environ 3 ans), à moyen terme (3 à 10 ans) ou à long terme (plus de 10 ans). Parmi les exemples d'objectifs à court terme, on peut citer l'épargne pour les vacances, le versement initial pour un véhicule ou la rénovation d'une maison. Les objectifs à moyen terme peuvent comprendre l'épargne en vue d'un mariage, de l'éducation ou du versement initial d'une maison. Les objectifs à long terme sont souvent la retraite, la planification d'un héritage ou le financement des grands rêves de la vie.
Fixer la bonne priorité !
Lorsque vous vous fixez des objectifs financiers, soyez aussi précis que possible quant au montant nécessaire et à l'échéance visée. Des objectifs vagues comme « épargner pour la retraite » sont difficiles à planifier. Fixez plutôt un objectif précis, comme « accumuler 500 000 CHF d'épargne-retraite d'ici l'âge de 60 ans ».
Il est également important d'attribuer un niveau de priorité à chaque objectif en fonction de son importance et de son urgence. Cela permet de déterminer la répartition des actifs d'investissement. Par exemple, un fonds d'urgence serait une priorité élevée, tandis qu'une maison à la plage serait moins prioritaire.
Ce principe suit ce que l'on appelle la hiérarchie des besoins financiers. En matière de finances, nous commençons généralement notre vie par des objectifs de base dits « vitaux » ou « indispensables », tels que la constitution d'un coussin ou d'un filet de sécurité pour nous-mêmes ou notre famille. Au fil du temps, et avec une plus grande marge de manœuvre financière, nous pouvons viser un objectif « agréable à avoir », tel qu'une deuxième voiture ou des articles de luxe.
Lors de la définition de la priorité d'investissement, posez-vous la question suivante : Comment le fait de ne pas atteindre votre objectif affecte-t-il votre bien-être ?
En classant vos objectifs par catégories et par ordre de priorité, vous pouvez créer un plan d'investissement qui vous permettra d'atteindre vos objectifs les plus importants dans le délai que vous souhaitez. Cela nous permet également de prendre des risques différents lorsque nous investissons pour des objectifs différents. Les objectifs vitaux autorisent une prise de risque très limitée, tandis que les objectifs de réalisation personnelle, une fois que tous les autres besoins financiers importants ont été satisfaits, autorisent un risque d'investissement beaucoup plus élevé.
So when using goal-based investing you need to know what you want to achieve with your investments by when and prioritize how necessary each goal is for you. The prioritization is of particular importance since it will determine how risky your investment should be.