Comprendre les frais d’investissement
Les frais et le savoir-faire sont ce qui se dresse entre vous et votre patrimoine futur
Nous pensons que les frais, ainsi que le manque de culture financière, sont les principaux obstacles à l'accès aux marchés financiers pour les investisseurs individuels. Malheureusement, les frais sont souvent cachés ou mélangés aux chiffres de performance, ce qui rend difficile la compréhension de leur impact sur vos actifs. C'est pourquoi nous avons créé un outil qui vous aide à découvrir les coûts cachés de vos investissements "gérés" en comparant leur performance sur cinq ans avec une solution que vous pouvez mettre en œuvre vous-même.
Sélectionnez un portefeuille "top-of-mind"
et comparez votre patrimoine avant et après les frais
Remarque importante : les performances passées ne constituent pas une garantie des performances futures. L'analyse historique fournie ici n'a qu'une valeur illustrative et ne peut illustrer que partiellement le risque lié à un investissement sur les marchés des capitaux, qui peut entraîner la perte du capital que vous avez investi.
Les différents types de frais d’investissement
... qui cannibalisent votre capital
Les frais d’investissement peuvent être divisés en frais déclarés et non déclarés (c’est-à-dire cachés). Les deux représentent des coûts d’opportunité car ils réduisent le potentiel de croissance de votre patrimoine au fil du temps. Comprendre les frais c’est donc la première étape pour les éviter !
~ En Suisse
~ 0,75 % à 3 % ou plus
~ En Suisse ~ 0,75% à 3% ou plus = votre potentiel d’économies
= votre potentiel d'économies
Performance brute sans coûts cachés
Coûts accessoires
Le coût de l'exécution des transactions avec les courtiers/négociants associés.
Une unité de gestion d’actifs ou de gestion de patrimoine qui exécute ses transactions avec un bureau de négociation associé (par exemple, d’une société mère) et reçoit des services ou d’autres rémunérations indirectes perçoit des accords de paiements. Les accordsde paiements deviennent un facteur de coût si les transactions exécutées sont réglées à un prix plus élevé que celui observé sur les marchés. La possibilité de cacher ces coûts est particulièrement élevée avec les transactions de gré à gré (OTC).
Coûts accessoires
Coût d'exécution des transactions avec les courtiers/négociants associés
Cash Drag
Les coûts d'une allocation stratégique d'actifs inefficace
Les positions de trésorerie détenues à des fins de négociation et de couverture, c'est-à-dire non investies, constituent un facteur de coût car la trésorerie n'est pas une classe d'actifs rémunératrice. Plus le nombre d'actifs d'un portefeuille est élevé, plus le coût des transactions, de l'équilibrage et des opérations de couverture est important.
Cash Drag
Les coûts liés à l'imposition d'une allocation stratégique d'actifs inefficace au détriment du client et en faveur de sa propre entreprise.
Rendement brut de la stratégie d’investissement
Frais de dépôt
Les coûts de détention de vos actifs dans un compte d'investissement
Les titres/produits d'investissement achetés doivent être enregistrés et détenus sur un compte d'investissement. La banque ou le courtier que vous choisissez vous facturera généralement une commission annuelle fixe pour ce service.
Frais de dépôt
Coûts de détention de vos actifs dans un compte d'investissement
Solution: utilisez un courtier à escompte dont les commissions sont claires et avantageuses, évitez les structures opaques "tout compris".
Frais de négociation et de transaction
Les coûts d’exécution de nos investissements
Lorsque vous achetez ou vendez un produit d'investissement, vous payez généralement un prix plus élevé pour acheter et recevez un prix plus bas pour vendre votre investissement. Cette différence s'appelle l'écart entre l'offre et la demande. Si votre produit n'est pas négocié en bourse, comme les fonds communs de placement, vous payez souvent une commission d'achat ou de vente initiale.
De plus, lorsque vous passez votre commande, des frais de commande fixes sont souvent facturés en plus.
Frais de négociation
Coûts associés à votre produit d’investissement
Solution: sélectionnez des FNB rentables avec un faible ratio dedépenses, évitez les fonds communs de placement, les fonds spéculatifs et les fonds de capital-investissement.
Coûts d’achat et de vente du produit d’investissement
Solution: investir dans quelques instruments financiers, en évitant les grands portefeuilles et les produits structurés
(Total) Ratio de frais
Le coût associé à votre produit d’investissement (frais de produit)
Lors de l’achat d’un fonds commun de placement, d’un FNB ou d’un fonds indiciel, la société fournissant le véhicule facture des frais pour son service. Ces frais sont généralement déduits du rendement des investissements présentés sous forme de fraction (ratio de dépenses). Ainsi, ce que vous considérez comme la performance du produit est déjà net de coûts.
Frais de produit
Frais de gestion de placements
Le coût est-il associé à la gestion de votre patrimoine
Si vous confiez la gestion de votre patrimoine à un tiers (mandat de gestion de patrimoine ou de conseil), vous paierez généralement un pourcentage de votre patrimoine total pour la gestion de vos actifs.
Ces frais sont souvent facturés trimestriellement et déduits de vos investissements. En Suisse, les frais de gestion de placement de 1% ou plus ne sont pas rares
Frais de gestion de placements
Coût associé à une personne qui gère votre patrimoine
C’EST L’ÉLÉPHANT DANS LA PIÈCE.
Solution: Évitez de confier votre patrimoine à des institutions maximisant les frais et apprenez à gérer votre patrimoine par vous-même. Vous pouvez le faire!
Rendement net de la stratégie d’investissement après déduction des frais
Tout repose sur vous
C’est un effort qu’il faut faire mais...
... les chiffres parlent d’eux-mêmes. L’argent qui peut être conservé lors de la gestion de votre propre patrimoine est essentiel et nous vous encourageons à commencer à investir par vous-même pour éviter tous les frais cachés et ou non qui, au fil du temps, font une grande différence sur la façon dont vous pouvez faire croître votre patrimoine. Voici comment procéder : Utilisation du robot conseiller en cinq étapes.
