Investissement dans le cycle de vie
plus qu'un slogan
La théorie du cycle de vie des investissements est notre base pour créer votre portefeuille sur lequel vous pourrez baser votre stratégie d'investissement. Il s'agit d'un élément clé dans notre tentative de personnaliser chaque décision d'investissement que nous proposons.
Théorie du cycle de vie appliquée aux investissements sur objectifs
fusionner deux concepts!
Le succès de votre stratégie d’investissement
est parfaitement défini par l'atteinte de votre objectif. Cependant, la manière dont vous y parvenez fait également la différence! Pour dire les choses simplement: atteindre vos objectifs financiers tout en dormant bien est tout aussi important que d’atteindre l'objectif lui-même. Rien n’est plus douloureux que d’abandonner vos objectifs simplement parce que votre stratégie n’était pas adaptée à votre situation personnelle.
Nous appliquons donc la théorie du cycle de vie pour élaborer des portefeuilles d’investissement entièrement adaptés à votre situation personnelle, ce qui nous permet d'atténuer davantage le risque d’investissement.
Que signifie l’investissement "cycle de vie"?
et pourquoi est-ce important de toute façon
L’investissement "cycle de vie" est un concept qui relie les différentes étapes du revenu de votre carrière avec votre stratégie d'investissement optimale. Pour en comprendre l’importance, nous devons d’abord voir qu’à côté du capital financier, il y a aussi le capital humain.
Votre revenu du travail est une ressource ou, pour être plus précis, une partie intégrante de votre capital humain. Il évoluera en fonction votre âge (au cours de votre cycle de vie), et de votre niveau d'expérience (augmentation salariale) et de l’incertitude de l’emploi dans le secteur (il fluctue). Il en sera de même avec vos dépenses et vos économies.
Mais pourquoi est-ce si important ?
Une consommation stable est la clé!
Le revenu de votre travail est utilisé pour la consommation. Selon la théorie de l'évaluation des actifs fondée sur la consommation, investir signifie également lisser, c'est-à-dire stabiliser, votre consommation future. C'est important car votre revenu sera généralement menacé au fil du temps, soit en raison de l’évolution de la sécurité de l’emploi, soit en raison d’une croissance incertaine des salaires et/ou de prix plus élevés (inflation).
En tenant compte de votre cycle de vie personnel (salaire-secteur-gain-temps), nous pouvons générer des portefeuilles d’investissement stratégiques qui sont les mieux adaptés pour atténuer certains de ces risques et ainsi maintenir (c'est-à-dire réguler) votre consommation future.
Choc économique
Risque lié à l’emploi
Risque de croissance des salaires
Risque de consommation
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Comment cela fonctionne-t-il dans la pratique?
les 4 dimensions de l’investissement dans cycle de vie
En connaissant votre profession ou votre secteur d’activité, votre salaire et votre taux d’épargne, nous évaluons le risque de votre capital humain et ajustons vos investissements en conséquence. Pour ce faire, on compare l’évolution de votre revenu du travail dans le temps avec l’évolution des prix des actifs. Les prix des actifs qui évoluent au même rythme que vos revenus sont désavantagés, tandis que les actifs qui évoluent à l'inverse de vos revenus (augmentent si votre revenu diminue) sont privilégiés. Bien que chaque profil d’utilisateur soit unique, certaines règles générales s’appliquent quant à la manière dont les considérations liées au cycle de vie affecteront vos portefeuilles d'investissement.
Des informations plus précises
conduit à des investissements plus appropriés
Nous sommes pleinement conscients de la sensibilité des gens
lorsqu'ils partagent des informations sur leur situation financière personnelle. En même temps, nous pensons qu'il est extrêmement important de souligner pourquoi ces informations sont nécessaires et comment elles sont utilisées sur notre plateforme d'investissement. Il est clair que l'exactitude de vos données est essentielle pour vous protéger de certains risques liés aux investissements (déclaration de protection des données).