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Come descriveresti il tuo equilibrio tra trarre profitto dai rendimenti di mercato e proteggerti dai rischi?

Diversi strumenti finanziari comportano premi finanziari diversi. Le azioni hanno rischi più elevati ma hanno rendimenti più elevati, la liquidità è dall'altra parte della bilancia con rendimenti bassi e basse variazioni di valore quotidiane.

Ora una piccola simulazione

Ora, immagina la seguente situazione

Nota, anche nel caso peggiore guadagneresti comunque abbastanza per coprire le tue attuali esigenze di spesa.

Nota, nel caso peggiore il tuo stipendio non sarebbe sufficiente a coprire le tue attuali esigenze di spesa.

Ora, la buona notizia è...

, che è al di sotto delle tue attuali esigenze di spesa.

, che è tanto quanto le tue attuali esigenze di spesa.

, che è superiore alle tue attuali esigenze di spesa.

Seconda simulazione...

Ciò significa che nel peggiore dei casi non avrai problemi a coprire le esigenze di spesa di oggi.

Ciò significa che nel peggiore dei casi farai fatica a coprire le esigenze di spesa di oggi.

Ultima simulazione...

Si prega di considerare questi risultati quando si stima la propria tolleranza al rischio.

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Il tuo profilo di rischio è una variabile chiave per il nostro processo. Se non sei sicuro ti consigliamo di fare un test più rigoroso.

Rendimento in eccesso rispetto al contante (nel 50% del tempo).

Un punteggio di rischio ELEVATO consente agli investitori di accedere a strategie con elevata esposizione azionaria, diversificando i rischi esclusivamente attraverso investimenti obbligazionari. Tali strategie generano in genere elevati rendimenti, ma sono anche soggette al rischio di perdite significative durante le recessioni di mercato, con una media di circa il 30%.

Perdita massima dal 1980 in tutti i paesi.

Perdita media durante gravi correzioni di mercato.

Elevato

Un punteggio di rischio ELEVATO consente agli investitori di accedere a strategie di investimento azionario puro senza liquidità o obbligazioni che massimizzano la crescita della ricchezza a lungo termine. Tali strategie mostrano i rendimenti più elevati rispetto alla liquidità, ma sono anche soggette alla più alta volatilità del mercato, con rischi di perdite significative nelle recessioni di mercato in media intorno al 40%.

Alto

Un punteggio di rischio BASSO consente agli investitori di accedere a strategie di esposizione azionaria limitate, dando una maggiore enfasi alla conservazione della ricchezza attraverso liquidità e obbligazioni. Tali strategie in genere mostrano bassi rendimenti in eccesso rispetto alla liquidità, ma riducono significativamente il rischio di ribasso nelle flessioni del mercato a circa il 5% in media.

Basso

Un punteggio di rischio MEDIO consente agli investitori di accedere a portafogli bilanciati azionari e obbligazionari liquidi che diversificano i migliori rendimenti al rialzo e i rischi al ribasso. Tali strategie in genere generano rendimenti solidi rispetto alla liquidità, riducendo al contempo il rischio di perdite significative durante le recessioni del mercato a circa il 20% in media.

Medio

Un punteggio di rischio MODERATO consente agli investitori di accedere a strategie con bassa esposizione azionaria e di dare maggiore peso alla diversificazione tra obbligazioni e liquidità. Tali strategie in genere mantengono un certo potenziale di rendimento rispetto alla liquidità, ma riducono il rischio di ribasso a circa il 10% in media nelle fasi di recessione di mercato.

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La rischiosità/incertezza del tuo reddito è una parte importante del nostro approccio al portafoglio “life-cycle” e prevalentemente influenzata dal settore in cui lavori. Conoscendo la fonte del tuo reddito, possiamo trattarlo come un bene (capitale umano) quando ottimizziamo la tua strategia di investimento.

Perché viene posta questa domanda?

Chiediamo la tua fascia di reddito e l'ammontare dei risparmi familiari per ricavare un punteggio di tolleranza al rischio, che fa parte dell'analisi di idoneità normativa. Questi due elementi ci aiutano a valutare la tua capacità di rischio e costituiscono la base per il test "Tolleranza al rischio".

Chiediamo la tua fascia di reddito e l'ammontare dei risparmi delle famiglie per ricavare un punteggio di tolleranza al rischio, che fa parte dell'analisi di idoneità normativa. Questi due elementi ci aiutano a valutare la vostra capacità di rischio e costituiscono la base per il test "Tolleranza al rischio".

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Tre ultime domande per identificare la tua tolleranza al rischio

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Descrive un investitore che valuta le prospettive di rendimento e i rischi in modo equo l'uno contro l'altro. Per un tale investitore, le fluttuazioni del valore delle azioni devono essere adeguatamente mitigate investendo in titoli di Stato e liquidità.

Bilanciato

Descrive un investitore che attribuisce grande importanza alla conservazione del capitale. Per un tale investitore, le preoccupazioni sul rischio dominano il processo decisionale. In casi estremi, un tale investitore è persino disposto ad accettare rendimenti nulli o negativi solo per evitare di essere esposto alle fluttuazioni del mercato.

Evitare le perdite è cruciale

Descrive un investitore che dà priorità alla conservazione del capitale rispetto alla crescita del capitale. La prospettiva di rendimento gioca un ruolo minore nel processo decisionale di tale investitore. Mentre alcuni rischi azionari sono accettati, investimenti significativi in titoli di Stato o liquidità mitigano il rischio.

Crescita moderata

Descrive un investitore focalizzato principalmente sulla massimizzazione della crescita della ricchezza a lungo termine. Il rischio gioca un ruolo minore nel processo decisionale di un tale investitore, sebbene una certa mitigazione del rischio investendo in titoli di Stato venga utilizzata per attutire i picchi di incertezza.

Crescita costante

Descrive un investitore che si concentra esclusivamente sulla massimizzazione della crescita della ricchezza a lungo termine. Il rischio non influisce sul processo decisionale di un tale investitore che è disposto ad accettare grandi fluttuazioni del mercato pur di rimanere investito nel mercato.